[转载] 信用卡不可不知的道理

号称中国第一财经女主播的李南，最近推出了她的理财节目书《我最想要的理财书》。& ?( @3 g3 `: S0 ?2 b
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李南自己也承认，在全社会财富饥渴症背景下，她也毫不例外地成为一个感染病患，惶恐而焦虑，害怕有一天突然失业或是生重病。很庆幸，作为一名财经媒体人，工作给了李南与财富近距离接触的机会。她开始寻找通向财富的路径与答案，并把自己的所得与读者一起分享……厦门越野联盟2 u; M7 M: s& X! M

: }4 `9 }& C  E对于银行的理财产品，我们应该学会看懂说明书，更应该学会装个内行，不至于被银行的客户经理给忽悠了。
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有句话叫“一卡在手行天下”。其实这张卡片我们每个人都会有，而且是随身带着，但是并不意味着您一定了解它。我们现在就要一步步揭开它的神秘面纱，让您今后可以更加自如地玩转信用卡！  Y2 M. B, E6 K! D, y" `7 f$ o

3 d" n$ O( ^# e现在，拿起您手中的信用卡，我带大家来认识一下信用卡卡面上为我们提供了哪些重要的信息吧！
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不看不知道- y$ e9 n1 C" ~$ @
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通常我们国内的信用卡上会有发卡行的标志和银联的标志。发卡行是您在哪家银行办的卡，银联不属于发卡行，属于发卡组织，是由多家国内金融机构共同发起设立的金融服务机构。VISA、Master也是一样的道理，这两个都是属于国际卡组织，您是用它们的系统结算的。1.jeeplive.com* A2 W$ j! B! x
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在卡的正面中间的一串号码不用说就是卡号啦！很多人都了解。不过您知道其中的深意吗？比如说第一组第一个数字是4，这就是VISA卡组织的标志。美国运通是3，5是万事达，6是银联。第一组号是VISA给每家银行配备的一个号码，它分配的一个号码是这家银行专用的。后面这些数字比较多，有一些是银行内部发卡结构的排列顺序，再往后是卡号的排列顺序，最后一位是校验位。; H: W! s- g' Y- F& _4 v, u

* x/ P( T' D' g2 ^接下来还有呢。如果我们去订机票，对方就会问您卡的有效期是什么时候，我们就要注意下面这一行字。这行字是英文的“有效期”。虽然卡是在中国发的，但都是用英文书写的。而且时间顺序也是国际通用式的顺序，这和我们平常的习惯不同。请记住，在报信用卡有效期的时候不要报错了，要从右往左报。2 Q, \2 G) M$ ~. ~2 S7 H9 `% n
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卡的背面呢，有一个签名条。签名条后面会有七位数字。通常前四位数字和卡的尾号是一样的，后三位数字很少用到，它是防伪校验码。如果您需要做无卡支付，有些机构会让您提供这个号码。1.jeeplive.com7 t0 v  u+ x' n0 ^1 `( n+ Y

& i0 Z& j& ^5 S关于签名条，有很多人都不会去签名，以为直接注册一个密码就可以了，而且更安全。到底是签名更安全，还是直接用密码更安全呢？2 N" j/ u$ w8 g

* Y, f; E6 Y9 X$ h) P9 p1.jeeplive.com生活中不少持卡人习惯使用信用卡密码消费。使用密码的优点在于安全性比签名高，信用卡丢失后被盗刷的风险较小。不过，如果持卡人只选用密码刷卡消费的话，这就意味着所有的安全责任自负，一旦发生密码泄露而被盗刷消费，银行和商家是没有责任的，同时密码消费还意味着可以通过网络支付来盗刷。
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; U/ z' `. R+ X& Q1.jeeplive.com目前虽然有部分银行规定，持卡人在卡片遗失后第一时间挂失，发卡行将对持卡人挂失前48小时甚至72小时内遭盗刷造成的损失予以赔偿，但这些保障措施大多仅针对未设密码的签名消费信用卡。所以，签名还是要签的。1 W' M# P& p* |5 ]+ ~4 a, p" `

6 ^+ }/ E. N" {- j厦门越野联盟我需要多少张信用卡？. H' _8 x4 m: b$ k) d1 F, z
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一般来说，普通人持有两到三张卡是比较适合的。首先，两到三张卡足够满足您日常消费需求了。拿北京为例，一张基本卡是需要的。什么叫基本卡呢？就是选择一家您青睐的银行，找他们办一张信用卡。很多朋友倾向于选择自己工资卡的发卡行来办理基本卡，这样把自己的工资卡和这张基本卡捆绑在一起，更加便于还款。
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0 J, I" Q9 V) ]0 j! E7 t6 {其次，拥有两到三张卡，您能够比较合理地去管理，如果太多的话，对个人来说也是挺麻烦的事情。比如到了还款的日子，如果没有及时还款，会影响到您日后的个人信用，那就得不偿失了。* r  j1 q2 \8 O/ f6 J8 Q9 c5 J

3 n8 X5 I0 j) j, i& q再次，信用卡是要缴年费的。虽然有些银行的部分卡种规定每年刷卡一定次数就能免年费，但这些免年费的规则您还得记清楚啊，卡一多稍微记混了，损失可不小，“卡神”可不是那么好当的哦！
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% t1 j/ d6 Z2 @. O3 E/ C对于个人来说，信用卡其实不仅仅是一个消费的工具，它其实也是个理财的工具。当您现金很紧张的时候，您把需要的东西，尽可能全部用卡来消费，这时候您可以腾出多余的钱，来做一些小的投资，比如，购买一些理财产品等。
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0 d) {/ a5 E! m2 Q取现完全违背“卡理”
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0 J# b3 ]) b; y1 }6 a+ Y  {信用卡的功能，第一是透支消费，第二是取现，第三就是转账。我们说起信用卡，想到的总是透支。如果真是十万火急需要现金怎么办？其实取现也是享用信用卡的一种方式，信用卡是可以取现的，而且可以随时在所有的ATM机上取现。5 ^+ t" j9 [8 e5 Q$ g- j
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但如果不是很着急用钱，我并不鼓励大家采用这种方式。为什么？这要从信用卡的缘起说起，第一张信用卡是1915年美国的一些百货商店发给客户的一个信用筹码，允许客户在各分店赊购商品或约期付款，起到招揽客户、促进消费的作用。信用卡就是为透支消费而生的，让您尽量去减少现金交易，如果您反过来用卡取现金，肯定是要收取一定的费用，而且是不低的费用，这是不符合“卡理”的哦！
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+ a' S1 Y4 U6 f3 ?1 u' d5 s2 D首先，取现是没有免息还款期的。也就是说，当时取现，哪怕是在额度之内取现，也不可以免息。比如，我的信用额度是五万，我透支了两万块钱，取现了一万块钱，那么，这一万块钱也是不能够享受免息的，从取现的那天开始，银行就计息了。$ Q+ n: j6 {' [2 ~, K* ^! z
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计多少息呢？每天万分之五，也就是取一万块每天收五块利息，一数，小数点后好几个零呢！再算，一年的利息是多少呢？百分之十八。还没概念？好，我告诉您，按中国人民银行现行的最新存款利率（以该书出版时为准），活期是0.36%，一年定期是2.25%，三年定期是3.33%，一年贷款利率是5.31%，三年贷款利率是5.4%。买第二套房若按1.1倍的利率计算一年期的利息为5.84%。我还告诉您，股神巴菲特对自己每年的投资收益率要求是15%。不用我再解释了，大概明白了吧！
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, B8 }7 X3 s' I9 G2 j8 H1.jeeplive.com弄不“好”成“卡奴”6 U3 h1 v9 w9 W/ X& f
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“卡奴”这个词最早来自台湾，如果您的还款金额超过了您每月可支配收入的2/3，您就是一个标准的“卡奴”！厦门越野联盟3 ?3 M5 \5 Q5 Z+ I* B# m; c

3 u- m7 Z- Y/ \' L) {- G- s这卡奴的奴性是怎么炼成的呢？' T2 e6 l) F+ _3 G) c, n
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# B" R+ b; M5 `) l厦门越野联盟我有一个朋友，大学毕业后一找到工作，就办了张额度5000元的信用卡，那时工资税后每月1500元。有了卡他就玩命地刷，能刷的地方绝对不用现金。与此同时，他几乎变成了卡片狂，频繁办不同的卡。他一直都在用ZIPPO打火机，一次去消费个两三千跟玩似的。什么账单？早忘记了。晚上夜班饿了？订麦当劳，一顿100多块。追个女孩，999朵玫瑰送着。如此下来，毕业后仅仅一年的时间，他就把所有的额度都用光了，每月就靠着仅有的一点收入去还最低还款额。到了去年六月，工作因金融危机没了，催账的电话一个接一个，三个月后银行终于找上门了。八张卡，欠了五万多，律师说他这数目够判十年了。这期间，他一直不敢跟家里说。最后，他从家里床下翻出死于癌症的爷爷临终前给他留下结婚的十万元，把这款给还了。十万元，对某些人来说不算大数目，但这也是一位老人勤俭一生的积蓄啊。1.jeeplive.com# \6 T; G, L1 W' X) Q+ @9 }

. x4 J0 w5 b" ~2 L- ~我觉得这是蛮可悲的一件事情。